如今,保险业的绝对复杂性正在造成一些明显的差距,这些差距很容易被利用。然而,区块链提供透明度、高安全性和不变性的能力正在改变格局。让我们看看区块链如何成为保险业的颠覆性力量。

在美国,保险起着举足轻重的作用,尤其是在经济部门以及家庭和个人的福祉方面。在美国和世界其他地区,不同类型的保险也是关键齿轮。每年,该部门带来了数十亿美元的收入。

然而,就保险业而言,并不总是阳光明媚。实际上,当世界其他地区正在迈向新时代时,大多数保险公司都落后了。欺诈活动,昂贵的保费正在影响该行业的普及。

但是,区块链可以改变这里的情况。借助区块链,到 2023 年,保险业预计将从 6450 万美元增长到 13.9 亿美元。因此,保险业不再将区块链视为敌人,而是可以利用这项技术的颠覆性来重新获得辉煌。

因此,在本指南中,我将主要关注区块链如何颠覆这个行业,以及为什么应该在保险中实施区块链。

保险业的区块链:保险业的主要问题是什么?

保险业肯定不是完美的。所以,如果你在这个领域工作,你会注意到传统的保险流程是如何充满漏洞和安全问题的。让我们看看这个行业目前正在处理什么样的问题。

有限的市场增长

过去十年的市场增长对保险业来说并不是那么好。实际上,2006年的增长率是12.5%,但在2010年缓慢下降到1%。虽然恢复了,但仍然很低。

实际上,这种增长略高于全球 GDP,但需要改变。代理商需要更聪明地了解他们的策略,并且不能将这种增长视为理所当然,因为它随时可能下降。此外,由于经济落后,没有多少企业或个人有钱购买保险。

数据交换效率低下

可悲的现实是,保险业所有要素交换的数据充满了错误。由于该行业过于依赖纸质文件,因此存在很多人为错误。而且,很多时候,错误的一方可以通过更改文件的内容来欺骗系统。

因此,在许多情况下,人们最终会得到错误信息,从而导致他们的保险索赔延迟。更重要的是,这些公司甚至不得不处理有关新客户的虚假信息。总体而言,这共同给该行业造成了很多损失。如果这种情况继续下去,这个部门将慢慢开始消亡。

增加欺诈性索赔

这是目前保险业处理的最重大问题之一。你甚至无法想象人们为了获得保险金会付出多大的努力。最常见的一种是虚假的事故索赔,其中一方声称发生了事故,但从未发生过。此外,派对甚至可以自己制造事故。

实际上,这种类型的欺诈企图试图利用保险合同的性质,并且大部分时间都逃脱了。没有适当的检测程序;公司有义务为当事人买单。

然而,这也是双向的。在公司是肇事者的情况下,也有很多保险诈骗。实际上,该系统是不透明的,因此公司可以欺骗人们获得保险,但留下很多漏洞,使他们无法取回他们的钱。

数据处理不佳

另一个主要问题是保险行业的数据处理。实际上,大多数保险公司都没有能力有效处理此类敏感数据。结果,存在大量数据盗窃和身份盗用问题。

在大多数情况下,KYC 协议会收集有关其客户的敏感信息,如果没有适当的监督或安全措施,数据就会被盗。

这是一个严重的问题,随着网络犯罪的增加,它不会很快消失。因此,如果不建立适当的网络渠道,公司就无法为收集数据提供保护。

过时的技术基础设施

该行业在过时或遗留的网络系统上运行。此外,这种类型的基础架构绝对无法以出色的输出处理增加的工作量。大多数时候,它阻碍了保险公司的发展。

更重要的是,它也无法提供受监管的运营成本、满足客户满意度和业务需求。世界正在向前发展,并越来越依赖先进技术。在这种情况下,使用传统网络只会产生负面影响。

如果没有适当的备份和安全协议,公司就无法满足客户的需求。

运营成本上升

这直接连接到使用遗留网络。实际上,随着保险业不断使用过时的技术,他们需要更多的资源来完成所有工作。因此,他们最终会得到一个更复杂的商业模式,这会占用时间、金钱和资源。此外,这些公司也必须更新并与政府机构合作。

仅仅在人力资源上花费这么多钱会导致错误和产出缓慢。因此,在这种情况下,最好的方法是开始使用能够承担负担并以干净高效的方式完成工作的技术。

监管过多

随着时间的推移,保险业变得越来越难对付。在许多情况下,由于所有法规都到位,大公司很难获得保险。实际上,如果法规难以与客户建立联系,那么公司为什么要遵守法规?

显然,您需要保险领域的法规才能运营该行业。但实施过多的法规可能是双向的。无论如何,如果法规开始要求过多的资金,那么公司将在海外冒险。

此外,这实际上并不是吸引业务的最佳做法。

保险检查迟缓

另一个问题是保险检查过程缓慢而繁琐。如果有任何保险索赔,有检查员会检查索赔是否真实。但是整个过程真的很慢。在很多情况下,甚至可能需要一个月的时间来全面检查和审核情况。

这不仅降低了客户满意度,而且公司也大大落后。更何况,由于人为失误,多次导致检测失败,客户不得不要求重新评估。不幸的是,如果没有适当的渠道,这个问题将继续存在。

缓慢的保险索赔流程

在保险索赔中犯错误的步骤太多了。首先,它首先填写大量文书工作,排队并提交。然后公司将对其进行审查,然后开始检查过程。但大多数时候,保险公司缺乏人力或自动化流程来跟上压倒性的客户需求。

因此,可能需要很长时间才能获得您的索赔,然后分配人力资源来帮助您。在大多数情况下,当消费者在失去亲人后试图获得保险金时,这也会给消费者带来情感上的损失。

区块链在保险领域的关键用例

保险信息图中的区块链

保险中的区块链有自己的一套特权。尽管这项技术仍处于早期发展阶段,但它已经可以解决很多保险问题。让我们看看这些是什么——

检测欺诈性索赔

如您所知,欺诈性索赔长期以来一直困扰着该行业。好吧,保险公司并不是没有采取任何措施来阻止欺诈行为。他们正在使用先进的技术来对抗它,但不幸的是,它根本没有帮助。

然而,不知何故,这个百分比一直在上升。实际上,这些欺诈行为大多发生在健康/人寿保险中。其他类型的保险也存在欺诈性索赔问题,但这两种类型的比例最高。

具体来说,人寿保险或健康保险中的区块链可以帮助减少欺诈性索赔。由于区块链会跟踪所有信息,不会为腐败方留下任何痕迹,因此有助于检测任何欺诈性索赔。

因此,您可以为您的公司使用区块链来减少大量的欺诈活动。

促进索赔和政策制定过程

好吧,保险业是索赔和政策制定过程中效率低下和错误发生的主要例子。实际上,它会大大增加成本,这对客户和公司来说都是一种麻烦。

人类中间人需要适应或被不会犯所有这些错误的技术取代只是时间问题。因此,区块链可以在这方面提供帮助。使用智能合约功能,它可以在支付或拒绝索赔之前快速查看规则集。对双方来说更高效、更省时。

特别是健康保险中的区块链可以帮助简化流程,从而尽快为患者提供帮助。

简化日常检查

保险公司需要每天检查文件、财产和资产等各个方面,以跟上理赔流程。此外,如果没有适当的调查,欺诈活动开始迅速增加。然而,这个保险业的人手严重不足。实际上,该行业并没有能力简化检查流程,而且很多时候他们甚至会犯各种错误。

因此,开始在健康保险或任何其他类型的保险中使用区块链来适当简化常规检查流程是合乎逻辑的。所以,如果一个人的信息保存在数据库中,并且每次发生变化时都会更新,那么跟踪进度就容易多了,不是吗?

这就是区块链可以真正提供帮助的方式。

预防网络风险

这是区块链在保险中的另一个好处。实际上,该行业仍然过于依赖老一代技术。这就是为什么他们无法在真正需要的时候反击任何网络攻击,因为他们没有合适的工具来应对。实际上,数据盗窃和信息盗窃可能会让公司付出数十亿美元的代价。

然而,结合区块链,防止网络风险真的很容易。此外,区块链可以提供阻止网络攻击所需的尖端技术。区块链已经证明它可以提供更好的安全性,并且还可以防止许多大规模的网络攻击。

按需保险

按需保险是目前的一种新型选择,并且正在获得应有的动力。在这里,用户可以在需要时直接从他们的移动设备甚至电脑上获得保险。虽然它已经到位,但如果公司开始使用区块链,则可以显着改善虚拟体验。

重要的是,健康保险中的区块链可以帮助更有效地自动化整个过程。例如,公司可以将具有基本规则的智能合约放在一起,以代替原来的纸质表格。用户可以直接访问智能合约,检查所有必需品,然后选择他们需要的。

最好只需要几分钟!

实时资产跟踪

保险公司有很多关于财产或意外伤害保险的保费。但是,这些更难跟踪或管理。然而,收集有关财产、资产或个人的所有信息是一种耗时且昂贵的方法。

但是通过混合使用区块链,他们可以实时跟踪资产,以查看所有权、条件或他们需要维护的任何其他标准的变化。更重要的是,随着区块链上的所有信息都经过验证,它为公司节省了大量时间和金钱。

特别是人寿保险中的区块链可以跟踪所有负债并更快地简化保险索赔流程。

提供动态定价

这是对保险的一种新看法,因为公司正试图预测改变消费者对保险行为的因素。例如,只有在任何时候都有一个静态占位符,即使在经济很糟糕的时候,也会让人不去购买保险。

因此,社会和经济因素在确定这些保险单的定价方面发挥着巨大作用。这是区块链在保险中的好处之一,因为它可以随时预测消费者行为变化和市场价值。

因此,保险公司可以利用数据并根据实际情况更改其定价。

降低 KYC 成本

好吧,客户不会继续从一家保险公司购买保险。通常,他们喜欢选择不同公司的最佳选择。但是,每次他们都必须经过相同的KYC程序,这会占用大量时间。

由于每个组织的信息都是相同的,只有当他们能够将数据从一个来源交换到另一个来源时,效率才会更高。因此,如果互操作性到位,消费者只需填写一次信息,然后将其用于所有其他公司。

实际上,它也为公司节省了很多成本。

提供点对点保险模型

这是一种不同的模型,并且在使用区块链的情况下更有效。实际上,在这里,会员可以集中资金并将保费留给自己,而不是保险公司。通常,会员可以将所有资金集中在一个数字钱包中,然后用这笔钱投资于保险业。

如果有人提出索赔,则投资用完,如果没有人提出索赔,则所有资金都将退还。更重要的是,已经有很多应用程序到位,特别是在 Defi 领域。

这是区块链在保险中的另一个具体好处。

在保险业使用区块链的各种公司

许多现实世界的企业公司在保险项目的区块链上投入了大量资金。现在让我们看看其中的一些。

友邦保险集团

友邦保险集团正在开展各种保险区块链项目,其中之一是银行保险解决方案。在这里,他们正在与其他合作银行合作,彼此实时共享文档。

大都会人寿

大都会人寿目前正在为医疗保险部门工作。更重要的是,他们的创新基地公司 LumenLab 是该项目的幕后推手。实际上,他们正在为已故的亲人提供保险基金,它还可以确定他们是否有任何人寿保险。

保诚金融

它是最大的保险区块链项目之一,很快就会改变这种情况。实际上,保诚金融希望利用这项技术摆脱欺诈活动,提供更好的客户体验并处理文档。更重要的是,它还可以跟踪合同的进度。

美国国际集团

美国国际集团与国际商业机器公司合作,致力于开发智能保险平台的解决方案。因此,该平台完全具备处理国际保险问题的能力。

伊耿

Aegon 还致力于其中一个保险区块链项目。实际上,他们正在参与 B3i 计划,该计划使用Corda将区块链用于保险目的。此外,该项目能够处理再保险和保险流程的工作量。

安盛

AXA 正在推出保险业最杰出的区块链应用程序之一。他们正在介绍 Fizzy 的应用程序,该应用程序将帮助您为延误的航班获得自动化和安全的保险。因此,这家公司主要提供涵盖航空领域的保险。

安联社

保险巨头 Allianz SE 正在研究一种解决方案,以促进其所有企业客户的国际保险支付。无论如何,该系统目前是代币化的,他们提供这些代币来支付保险索赔。

阿西库拉齐奥尼将军

Generali 也是另一家与埃森哲合作的保险业大公司。实际上,他们正在开发一种解决方案,为专属保险服务提供再保险流程。更重要的是,随着迄今为止的进展,这将成为保险领域最好的区块链应用程序之一。

苏黎世

苏黎世正在与埃森哲合作,提出一个管理担保债券的解决方案。通常,这些债券对于保证某些商业交易的表现是必要的。因此,这些对于保险市场来说极为重要。

自由互助社

Liberty Mutual 还致力于保险行业中不同类型的区块链应用程序。目前,他们有一个解决方案来提高分出人和再保险公司的数据管理效率。

可预见的挑战

竞争格局

好吧,区块链是一项新技术,多年来它正在慢慢获得关注。所以,任何保险市场的竞争,都是为了争夺一个新的领域。许多公司已经在投资区块链,他们担心企业公司可能会拿下所有的荣耀。

因此,从这个意义上说,初创公司别无选择,只能投资昂贵的区块链解决方案。但如果这些解决方案表现不佳,它们甚至可能破产。所以,你看,越多的公司试图整合区块链,市场就会变得越有竞争力。

维护和治理

这是区块链在保险领域的局限之一。实际上,区块链并没有适当的治理系统。它本质上是去中心化和分布式的,因此不需要治理系统。但是没有任何治理模型,企业公司就无法运作。

他们的业务流程或模型不能那样运作。更重要的是,区块链的维护也是一个值得关注的问题,因为公司需要专家来维护这项新技术。因此,没有办法绕过这两个参数而仍然使用该技术。

缺乏法律规定

区块链在保险中的另一个主要限制是缺乏监管。更具体地说,法律条款。好吧,保险的整个概念都围绕着法律环境。没有适当的法规或法律,系统就无法运行。例如,消费者和公司需要选择向法院和律师寻求帮助。

如果没有法律或法规的概念,他们如何解决任何纠纷中的问题?但区块链不提供这种类型的功能。因此,这也是该行业需要克服的巨大挑战。

可扩展性低

我相信这是区块链在保险领域的终极局限之一。实际上,区块链仍处于发展的早期阶段。尽管目前在大多数情况下有许多解决方案可用,但它们无法摆脱可伸缩性问题。

因此,当网络中的参与者过多时,该网络的性能将急剧下降。这将导致产出和交易变慢。显然,没有公司想要这样。但目前,可供选择的选择并不多。因此,如果区块链想要获得全球认可,就需要彻底解决可扩展性问题。

结束语

保险中的区块链可以开辟新的机遇和创新领域。该部门在经济稳定的竞赛中落后了。因此,现在是该行业接受这项技术功能的时候了。

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