本文详细介绍了区块链在保险领域的用例和应用,以及保险公司如何利用区块链技术。

保险是可以从使用区块链中获益的行业之一。在本文中,我们将探讨区块链保险必须给我们带来什么。对于任何遇到问题的人来说,保险一直是一项艰巨的任务,我们希望区块链保险能够改变整个局面。许多区块链保险初创公司正在努力为最终用户和为人们处理保险的企业提供更好的保险体验。

很少有区块链保险初创公司专注于一种全新的方法,而其他人则试图增强已经存在的保险流程并在整个过程中对其进行改进。

此外,为了更好地掌握区块链保险政策,我们需要了解区块链保险用例。通过浏览这些区块链保险用例,您将更好地了解区块链保险初创公司如何尝试解决区块链保险行业的问题。

保险区块链:现状以及区块链如何提供帮助

保险在我们生活中的普及并不是什么新鲜事。它已经运行了数千年。现在,我们生活在一个严重依赖经纪人的保险行业。经纪人通常会打电话给人们并说服他们接受一项政策。

该方法是制作纸质合同,这意味着在草稿或索赔时包含人为错误。总而言之,对于包括保险公司、经纪人和消费者在内的所有参与方而言,这一切都变得复杂起来。我们还需要考虑与整个过程相关的风险。

区块链如何使保险业受益?

区块链是可以改变行业的技术。然而,它现在没有那么有影响力,但它确实显示出了希望。为了更好地理解,我们首先需要了解区块链对保险业的影响或变化?

此外,我们需要知道哪些用例从长远来看会产生重大影响。对于保险公司来说,区块链保险是他们需要应对的最新术语。它将催生区块链保险公司,它们将充分利用区块链所提供的功能。

区块链保险

现在,我们可以说我们有很多概念验证项目,其中的想法更多的是概念而不是现实。此外,保险公司需要重做一切,包括改变他们的保险业务模式。这需要时间和适当的测试,然后才能在市场上看到重大变化。

但是,会有一些早期采用者将拥有先发优势。四个区块链用例和应用程序包括以下内容。

  1. 欺诈检测和风险防范
  2. 索赔预防和管理
  3. 健康保险
  4. 再保险
  5. 财产和意外伤害(P&C)保险

为了了解潜在的结果,让我们来看看下面的区块链保险应用程序和用例。

区块链保险用例和区块链保险应用

欺诈检测和风险预防:当前的问题和问题

保险欺诈是组织和最终用户都希望解决的大问题。由于保险公司并未真正投资于解决欺诈问题。他们解决欺诈问题的方法一直低于要求。然而,反欺诈技术的使用在保险公司中相当普遍,其中多达 95% 的保险公司都在使用它。

即使采取了所有预防措施并使用了反欺诈技术,保险公司仍然不得不遭受大量欺诈。据报道,保险业每年遭受 80 亿美元的损失。保险公司和最终用户都因欺诈而遭受损失。平均而言,一个家庭每年可能会损失 400 到 700 美元。

简而言之,考虑到保险业提供的绝对复杂性,标准方法无法防止欺诈。大多数情况下,当信息在包括保险公司、再保险公司和索赔人在内的同行之间发送时,就会出现可见性问题。文书工作还使犯罪分子或欺诈者能够修改信息并因此进行欺诈。

区块链如何帮助欺诈检测和风险预防?

由于它必须提供的透明度,区块链可以解决欺诈问题。保险公司之间更好的协调意味着可以适当地打击欺诈行为。分布式账本技术确保在区块链上完成的交易永久性的。

这意味着一旦写入就不能修改任何数据,这提供了数据安全的基础。索赔现在可以驻留在分布式分类帐上,使保险公司在时机成熟时可以轻松验证信息。

为了改进欺诈检测,重要的保险公司会公开收集数据,然后预测欺诈活动。通过数据,可以揭示模式,这反过来有助于提高识别度。然而,挑战在于在一直存在的组织之间共享敏感数据,这使得整个过程变得复杂。

目的是建立一个欺诈检测平台,该平台可以通过检查隐私来在网络范围内工作。区块链让保险公司做到这一点。它可以阻止欺诈并在可以无限期受益的保险公司之间带来更多的协调。

那么,使用区块链可以阻止哪些欺诈行为?让我们在下面列出它们。

  1. 借助数字证书,制止或减少伪造是第一大好处。
  2. 如果客户不能两次为事故索赔,则可以消除双重消费或预订。
  3. 移除未注册卖家并降低溢价。

索赔预防和管理:当前的问题和问题

撇开欺诈不谈,保险业遭受索赔预防和管理的另一个大问题。保险公司在验证或解决保险索赔时需要时间来收集所有必需的信息。考虑到索赔的严重性,这可能会导致问题。

另一个挑战是找出索赔的正确完整性。索赔人伪造虚假文件的情况很常见,这可能导致索赔从未发生过。

区块链如何帮助索赔预防和管理?

区块链与现代技术相结合,可以使保险公司创建一个透明但功能强大的以客户为中心的理赔模型。该模型应该在很大程度上依赖于信任,这意味着它需要在很大程度上是透明的。

保险的索赔预防方面可以从有关事件位置、分析和与事件相关的外部风险的信息中受益匪浅。

区块链的分布式特性支持将保险公司和索赔人置于同一网络中的实施方法。保险公司或其他第三方可以轻松获取有关表格、警方报告、证据等的信息。可以在此过程中提供帮助的技术的其他关键方面可以是移动电话或连接到其他设备的传感器,这些设备连接到实体或事件发生的区域周围。

这些将简化整个过程并确保正确提交索赔。作为回报,它将提高客户满意度并改善索赔过程中涉及的所有各方之间的协调。

那么,保险公司如何知道事件何时发生?当意外事件发生时,传感器提供信息的权限可以提醒相关方。

简而言之,保险公司结合区块链和其他技术,如卫星、传感器数据、移动技术等,可以帮助解决系统的信任问题。区块链充当骨干,因为它从一开始就提供透明度。此外,如果满足某些标准,区块链还可用于促进支付,从而缩短处理索赔所需的时间。

财产和意外伤害保险:当前的问题和问题

财产和意外伤害保险是保险中最重要的部分之一,因为它被个人、初创公司甚至企业大量使用。这种类型的保险占美国所有保费的 48%,在全世界都被认为是重要的。但是,它也受到诸如索赔处理的数据评估、手动数据输入、多方协调等问题的困扰。手动数据输入还会导致错误,这些错误随后会导致任何一方的损失,具体取决于发生的错误类型。

缺乏适当的索赔处理框架会伤害最终用户。例如,如果您的房屋因疏忽而损坏,则您需要填写索赔文件,然后向您的保险公司提出索赔。完成后,保险公司将继续理赔并进行核实。

但是,根据罪犯的保险公司处理索赔的方式,它可能会延迟或停止。发生此问题的原因是保险公司处理客户索赔的方式不匹配。

区块链如何帮助理赔财产和意外伤害保险?

区块链可以帮助解决当前财产险和意外险的问题。该方法是以数字方式管理有形资产。正如我们已经知道的那样,区块链可用于在代码中编写智能合约

这也意味着业务规则可以自动实施和执行。简而言之,可以使用智能合约自动处理索赔。此外,可以跟踪所有更改的真实性,从而使其可审计。

这里的关键是智能合约,因为它提供了将纸质合约更改为可编程代码所需的功能。反过来,智能合约可以通过获取所有信息并相应地执行来自动执行。负债也可以使用智能合约计算,然后可以支付给所有参与者。

汽车保险可以从整体技术发展中受益,因为如果发生碰撞,车辆上的传感器可以自动发送。智能合约将自动采取后续步骤,例如拖车或医疗服务。

接下来,它将尝试借助安装在车辆上的传感器以及通过人工检查来评估车辆的损坏情况。然后,智能合约将记录新报告何时到达。在获得所有必需的信息后,智能合约将解决索赔。所有这些都可以在最少或没有人为干预的情况下完成。

健康保险:当前的问题和问题

主要问题之一包括由于机密性而无法访问患者的数据。这导致索赔保险所需的信息/数据缺乏,这使医院和患者都付出了代价。

任何处理健康问题的患者在其一生中都必然会拜访多位医生。这会导致从一位医生向另一位医生共享信息时出现问题。总体而言,包括保险公司、供应商和患者在内的医疗保健行业生态系统中的每个人都面临着明显的问题。

大多数时候,医疗保健组织会将信息存储在自己的孤岛中,而不是与其他服务提供商共享。此外,存在重复或错误信息在没有任何形式的纠正过程的情况下被存储的问题。不使用连接框架也意味着更多的管理开销,甚至让患者头疼。

简而言之,医疗保健存在两个直接或间接影响医疗保险的重大问题。严格的隐私法意味着信息不能在医疗机构之间无缝共享。

健康保险中的区块链:解决方案

区块链是一种加密安全网络,可为医疗保健提供必要的基础设施以使其正常运行。它可用于在网络中创建隐私,并帮助医疗保健行业节省数十亿美元。

区块链的主要目标是创建一个网络,确保患者始终控制他们的医疗数据。通过这样做,他们可以让患者决定何时以及如何与从业者或医疗机构共享他们的数据。

区块链对医疗保健的整体影响意味着保险也可以发挥应有的作用。他们可以将区块链网络用于患者的病历,并确保它们是正确的。由于区块链使用加密签名,它确保数据不能以任何方式被操纵。

区块链使用时间戳保护数据。此外,存储在区块链上的文档可以定期更新以反映变化。保险公司和提供商都可以随时访问数据,并确保审计信息的执行没有任何问题。患者还可以在此过程中为审计添加更多信息,并为其保险索赔增加价值。

再保险:当前的问题和问题

再保险也是保险业的重要组成部分。当自然灾害发生时,他们保护保险公司并保护他们的利益。就像保险可以帮助人们降低风险和管理意外的生活事件一样,再保险对保险公司也有同样的作用。

对于保险公司来说,再保险就是在不利的情况下降低风险。例如,在自然灾害和大规模健康流行病中,再保险可以帮助保险应对所有索赔和需求。

再保险目前使用的解决方案充其量是低效的。它是由一次性合同手动处理和确定的。当前的情况导致复杂性,因为每份合同都明确写入,涵盖部分风险或特定事件。真正的问题发生在事件发生时。合同的确定可能需要长达 3 个月的时间,这使得双方难以进行整个过程。

此外,保险公司不只是与一家再保险公司谈判,而是与多家再保险公司谈判,这使整个过程变得复杂。简而言之,不需要遵循任何标准,这会导致不同机构的数据标准不同。

区块链如何帮助再保险?

如上所述,再保险因组织之间缺乏信息流而受到严重影响。区块链技术可以通过为各方之间的信息交换提供简化的网络来帮助解决问题。

共享账本的使用是关键,一旦必要的信息可用,就会立即更新。这意味着双方、保险公司和再保险公司都可以连接和共享信息,以更快地解决索赔。

这种效率可以帮助行业更有效地运作,从而降低与之相关的运营成本。消费者也从中受益,因为它降低了与索赔相关的总体成本。

物联网 (IoT)

保险业区块链的另一个有趣用例包括区块链和物联网 (IoT)。在互联世界的时代,设备保持连接并交换大量要创建和收集的数据是很常见的。保险公司可以使用相同的数据,并根据使用情况改进他们的保险模型。

汽车保险市场可以从这些基于使用的模型中受益匪浅,这些模型可以让他们收集有关被保险车辆的数据。因此,如果车辆发生事故,可以收集信息,然后将其发送到基于区块链的保险网络。

改善保险区块链的应用程序

区块链保险一直在大公司和组织中进行。他们正在尝试用区块链解决保险问题,许多应用程序都正确地利用了它。为了清楚地了解情况,我们将列出一些专注于在区块链中正确使用保险的特定应用程序。让我们开始吧。

一个特殊用例:IBM 区块链

IBM 区块链是在 IBM 区块链的帮助下改变保险管理的令人惊叹的保险项目之一。IBM 也是使用区块链技术的大公司之一。它使公司能够建立一个具有透明度的平台。

那么,它如何改变保险业呢?

首先,它简化了与保险业务合作的公司的整个流程。此外,当他们不断与他们互动时,它使他们更容易处理多方。总体而言,IBM 区块链在保险中的使用有助于减少与处理多方相关的挑战。

验证和更新过程是根据分布式账本技术完成的。这意味着与管理和分散策略相关的成本总体上降低了。作为回报,客户支持得到简化,可以在整个保险行业无缝工作。简而言之,IBM 区块链让我们能够应对保险管理中的当前挑战。

IBM 区块链改进保险管理的一些关键方式如下:

  • 完整的风险覆盖
  • 代位权
  • 团体福利
  • 再保险

等等。还有其他用例可以应用 IBM 区块链来降低成本、简化运营并反过来改善客户服务。它还在与保险直接或间接相关的不同供应商、客户和各方之间建立信任。

区块链海上保险

大多数玩家致力于解决特定问题。海洋行业也是如此,因为 Guardtime、EY 和其他保险区块链项目等参与者正试图解决海洋保险问题。

积极参与该过程的其他主要参与者包括微软、美联社等。他们的目标是使用自动分类账交易来改善风险管理。

一开始,他们只会专注于管理 1000 艘商船的风险。一次,他们建立并有成功率;然后,他们将把平台扩展到其他商业保险,包括航空、能源、海运货物和其他领域。

人寿保险中的区块链

人的生命可能是最重要的。而且,在技术方面,它可以帮助塑造全世界数百万人的生活。人寿保险可以从使用区块链改进死亡登记流程和与之相关的索赔中获益良多。

由于人寿保险程序因国家/地区而异,因此寻找一种统一的方式来处理与其相关的所有索赔和流程非常重要。

现有的人寿保险索赔效率不高,因为处理索赔可能需要长达六个月的时间。这意味着索赔人在最终处理索赔之前必须经历很多麻烦。区块链人寿保险可以帮助缓解所有问题。

一个适当的基于区块链人寿保险的模型可以与医院、保险公司、处理死亡证明和埋葬许可证一起工作,以确保他们能够更快、更好地处理索赔。

保险成熟和采用所需的区块链步骤

就像任何其他技术一样,区块链可以在保险中正确实施需要一些时间。但是,为了确保它成功,它需要遵循三路径解决方案,以实现适当的成熟和采用。

它们如下:

内部概念证明

保险公司需要采取的第一步是使用以内部为中心的用例。通过这样做,他们可以使用自己的客户数据集并使用智能合约改善内部运营。

需要进行实验以了解他们的系统对区块链的帮助程度。

以客户为中心的流程

尽管公司提高整体流程效率很常见,但他们却忘记了使用以客户为中心的方法。理想的情况是确保使用适合大型生态系统的策略正确完成面向客户的应用程序。

这种方法将确保采用在市场上完成,并且保险公司可以成为做市商而不是追随者。此外,保险公司需要遵循正确的监管、法律和税收框架,以确保该技术是为长期使用而开发的。

物联网支持

保险公司严重依赖通过不同设备捕获的信息和数据来确保准确性和可信度。确保捕获的数据正确的最佳方法是,保险公司需要确保将区块链集成到物联网中。

通过这种方式,区块链、物联网和大数据之间的交互可以改变保险业的运作方式。这里的关键是自动化整个过程,包括保费、索赔和其他问题。

结论

几乎所有行业都需要区块链。保险也不例外,可以从区块链中获益匪浅。在本文中,我们讨论了与保险区块链相关的重要用例。关键用例包括欺诈检测预防、索赔管理和预防等。此外,在保险中实施区块链需要时间,保险公司首先需要在内部实施,然后其他人才能采用它。在真正的改变开始之前,需要由少数保险公司和再保险机构设定优先级。

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