去中心化金融技术：综合指南

区块链生态系统源于建立透明和更好的数字基础设施的愿望，该基础设施包括任何地方的任何人。我们的金融体系在这种情况下远远落后，它需要改变。为了实现这一目标，去中心化金融技术带来了新的功能，包括无需信任的全球可访问性、更快的结算时间、精细的资产控制等。

在去中心化金融之前，我们的金融基础设施高度集中。更重要的是，英国央行或美联储等中央机构发行货币并控制供需。由于我们是金融用户，我们也让金融机构控制我们的资产，以期获得更多回报。

然而，这种基础设施存在很大缺陷，中央机构可以随心所欲地操纵系统，而且每天都会出现大量人为错误。即使对于在线银行系统，我们的资产也不安全，因为它们使用的传统网络无法与当今的网络犯罪分子匹敌。

如您所见，即使它是我们的资产，我们也倾向于对其进行零控制。但现在是摆脱这个有缺陷的系统并拥抱去中心化技术力量的时候了。

因此，我将在本指南中讨论去中心化金融技术的来龙去脉，希望你能理解为什么它对经济如此重要。

那么，让我们开始吧！

什么是去中心化金融技术（DeFi）？

去中心化金融是一种以以太坊等公共区块链为底层技术的新型去中心化货币体系。通常，去中心化金融的组成部分包括数字资产、协议、智能合约和 dApp。

尽管我们大多数人只将比特币或以太坊视为加密货币，但实际上很少有人知道这些加密货币有一个庞大的系统，允许用户在没有任何中央权限的情况下处理金融活动。

事实上，去中心化金融从一开始就开始使用以太坊来帮助开发这个庞大的生态系统。

现在去中心化金融技术已成为主流，许多公司或个人对这个新系统可以做什么感兴趣。

实际上，引入这个新系统的主要目标非常简单。首先，目标是为 17 亿无法获得金融服务的人提供金融服务。其次，使用开放系统可以轻松摆脱故障和错误，并引入更透明的点对点网络。

此外，由于 DeFi 技术是无权限的，因此任何人都可以随时访问网络。

但是，现在，让我们看看 DeFi 如何对抗传统系统。

去中心化VS。传统金融：它们有何不同？

从技术上讲，去中心化金融是典型金融结构的高级版本。它遵循相同的协议或接收和提供资金。但是，在工作中存在一些基本面差异。

更重要的是，所有去中心化金融技术公司都倾向于在他们的金融解决方案中加入自己的风格。那么，让我们看看有哪些新功能。

• 不需要人类：

这项技术的第一个特点是它不需要任何员工或机构来操作。主要是一切都运行在为该环境编写的代码上。您始终可以将自己的规则添加到智能合约中，但总体工作顺序是相同的。

• 代码透明度：

主要区别在于代码的使用和流程的透明程度。在传统的银行应用程序中，您不会看到代码的任何透明度。但是，在 DeFi 中，您可以自由地审核和验证代码。因此，用户将始终知道他们正在使用什么以及合约如何运作。

• dApp 的出现：

去中心化金融技术生态系统充满了金融 dApp。更重要的是，所有应用程序从一开始就被设计为全球可访问！因此，您的地理位置可能无关紧要。你可以随时随地访问这些 DeFi 网络。

• 所有人都可以访问：

谁可以开发这些应用程序或谁可以在这些应用程序中创建他们的帐户没有任何限制。因此，与我们的金融系统的运作方式不同，没有具体的指导方针或权力来限制您拥有金融设施的权利。因此，您只需拥有一个加密钱包并使用智能合约或其他功能即可从您的资产中获得收益。

• 开源算法：

您可以混合不同的去中心化金融应用程序，并在此过程中提出一个全新的应用程序。他们的大多数算法都是开源的，可供人们免费使用。更重要的是，您甚至可以构建一个可以从一个点访问多个应用程序的平台。这是传统金融系统无法提供的。

去中心化金融有什么好处？

去中心化金融技术公司使用公共区块链的原则来提高整体财务透明度和安全性。更重要的是，利用这一点，他们可以释放大量机会以及流动性，并提出标准化的金融体系。

无论如何，这项技术有很多好处。让我们看看这些是什么——

• 不可篡改

就像区块链技术一样，这些应用程序也是不可变的。实际上，一旦存储数据，您就无法更改或删除数据。因此，每一个元素都会得到适当的审计以确保安全。

高度可编程架构

您可以随意自定义智能合约。因此，它使您可以灵活地开发新的金融资产或工具。

• 互操作设计

实际上，大多数去中心化金融技术都使用以太坊的协议和标准。因此，更容易使它们具有互操作性，因为它们往往具有相似的架构。更重要的是，开发人员现在可以在任何现有的 DeFi 应用程序之上构建新功能。因此，这也确保了此类技术的互操作性。

• 完全透明的网络

由于 DeFi 技术使用公共区块链技术，它将遵循此类区块链的每一个特征。例如，在公共区块链中，所有用户都验证交易，并将所有内容广播给他们。因此，这里的透明度非常高，而且在大多数情况下，无法将这些交易设为私有。此外，他们的源代码开放给任何人使用、查看和审核。

• 无权限访问

通常，传统金融不提供未经许可的访问。因此，世界各地的许多人仍然无法获得他们的财务权利。但是在 DeFi 中，他们可以不受任何限制地访问。所以，他们在哪里或他们的位置无关紧要。他们可以使用这个新生态系统附带的设施。

• 用户授权

所有 DeFi 应用程序都赋予用户而非组织权力。通过使用加密钱包，您可以与网络交互并控制您的资产。因此，您将拥有自己的个人数据和资产的唯一保管权。

 

去中心化金融技术用例

• 资产管理

许多去中心化金融技术公司开发了资产管理应用程序。基本上，使用这些应用程序，您可以购买、出售、转让、抵押和赚取您的数字资产的利息。

如您所知，在这里您将拥有数据，而没有其他人。因此，这些应用程序对于帮助您毫无问题地管理所有数字资产是必要的。例如，Gnosis Safe、MetaMask 和 Argent 是可以帮助您管理资产的应用程序。

• 了解你的交易 (KYT) 机制

通常，在传统金融领域，“了解你的客户”指南对于打击恐怖主义融资 (CFT) 和反洗钱 (AML) 计划极为必要。没有这些计划，就不可能制止恐怖主义或欺诈活动。

然而，去中心化金融将其提升到了一个不同的层次。在这里，您将获得了解您的交易 (KYT) 机制。实际上，它将关注参与用户的行为而不是他们的身份。

• 去中心化的自治组织

DeFi 的另一个流行用例是 DAO。没有 DeFi，DAO 的概念就永远不可能实现。实际上，去中心化的自治组织遵循区块链协议并消除了对中心化权威的需求。

它是一种独特的组织结构概念，并迅速流行起来。尽管沿途有一些起伏，但它仍然是 DeFi 协议的主要用例之一。

• 数据分析和风险管理

您可以使用去中心化金融的功能来分析数据并围绕新机会做出决策。更重要的是，您还可以将它们用于风险评估和降低。通常，DeFi 在网络活动和数据方面提供高透明度。

您可以使用该功能来分析数据并预测网络中的任何风险活动。Defi Pulse 或 Codefi Data 是专门为此用例制作的一些流行应用程序。

• 代币化衍生品

使用去中心化金融的智能合约，您可以开发代币化衍生品。更重要的是，衍生品将从基础资产中获得价值。显然，在对这些衍生品进行代币化之前，您还需要与另一方就某些条款达成一致。

此外，最好的部分是您可以将任何现实世界的资产作为衍生品。例如，债券、法定货币，甚至大宗商品都可以成为衍生品。

• 基础设施发展

有许多应用程序可以提供基础设施开发所需的工具。这是该技术的另一个流行用例。更重要的是，您可以使用这些工具来开发、集成和编译您的算法，以制作您自己的区块链解决方案。

例如，Truffle 套装由框架、测试环境、前线库等组成。因此，任何开发人员都可以使用这个工具来开发他们自己的区块链项目。

• 去中心化交易所

另一个出色的去中心化金融技术用例是去中心化交易所。去中心化交易所可以使您的加密货币交易变得更加容易，因为它没有任何中央权威。

因此，没有资产操纵或失去对您资产的控制。使用它，您可以直接与另一个同行交易资产并控制您自己的资产。

与传统交易所相比，它还有助于保持代币流动性。

• 赌博

应用内购买是游戏行业的主要方面之一。现在有了新技术，这个行业可以开始使用去中心化金融币作为法定货币的替代品。

更重要的是，这些游戏公司还可以引入创新的激励模式和奖励政策，用户将获得 DeFi 币的奖励。这可以快速攻击更多用户并确保该部门增加收入。

• 数字身份

您可以将基于区块链的身份系统与去中心化金融协议配对，以形成自主权身份。这是一种新型的数字身份，您将对自己的身份和数据负责。更重要的是，DeFi 可以为您提供对这些平台的开放访问，并为您提供可随时随地使用的便携式身份。

实际上，它是这项技术的突出用例之一，它确实可以像我们目前处理数字身份的方式一样。

• 保险

保险是另一个整合去中心化金融技术用例的主要行业。DeFi 可以为保险行业提供零文书工作、自动化保险索赔和审计。更不用说，它可以确保保险索赔过程的安全和透明。

在这里，Nexus Mutual、Opyn 和 VouchForMe 等解决方案可以提供分担保险风险并提供根据保险单发布的证券。

• 借贷协议

DeFi 引入了一种新型的借贷协议，可以帮助你直接向另一个同行借贷，而不需要任何中介。更重要的是，贷方的利率也很高，借款人也有可管理的选择。

Compound 是一种借贷工具，可在借贷中提供自主权益。

• 保证金交易

通常，保证金交易者必须从经纪人那里借钱，但在 DeFi 中，保证金交易可能会出现新的转折。实际上，这些主要由非托管借贷协议提供支持。因此，您不必从经纪人那里借钱进行交易。

更重要的是，智能合约还可以自动化经纪活动，改变传统交易的运作方式。

• 在线市场

由于去中心化金融，在线市场正在蓬勃发展。目前，有多个在线平台在全球范围内提供服务，将产品卖给服务。这里的一切都是点对点的，您可以直接从品牌或个人卖家那里购买产品。

• 付款

去中心化金融技术适用于全球支付系统。这是 DeFi 的基本用例之一。使用该领域的应用程序，您可以在世界任何地方直接汇款和收款。你不需要任何中间人或任何东西。因此，它正在成为无银行账户和银行账户不足人群的新先驱。

• 预测市场

预测市场可以利用 DeFi 的力量来预测未来事件。实际上，这些应用程序可以存储大量信息，预测市场可以分析它们并使用户能够对未来事件进行价值交易。

像 Augur 这样的解决方案可以为您提供体育比赛、经济事件、选举结果等方面的预测。

• 储蓄

去中心化金融技术解决方案可以帮助您比传统银行系统更快地进行储蓄。实际上，传统账户确实提供了利益，但只是在一定程度上。与此相比，DeFi 似乎提供了极大的利息政策，可以快速增加您的储蓄金额。Dharma、PoolTogether 等应用程序提供无损保存选项供您试用。

• 稳定币

稳定币是一种由稳定资产支持的去中心化金融币。主要是由法定货币、白银、黄金甚至其他稳定的加密货币支持。因此，您可以使用这种类型的硬币来减少加密生态系统的波动性并确保更好的可行支付解决方案。

想了解更多关于稳定币的信息？查看我们关于稳定币的综合指南，了解更多关于这种去中心化硬币的信息。

• 合成资产

合成资产或多或少类似于稳定币。但是在这种情况下，这种类型的资产是另一种资产的组合，以使其更加稳定。更多示例，您可以将黄金、法定货币组合成一种合成资产，这样任何价格上涨或下跌都可以与其他资产相平衡。

• 代币化

去中心化金融技术解决方案伴随着代币化。因此，代币是一种在区块链网络中保值的数字资产。您可以使用代币让网络运行，甚至可以使用它们相互交易。实际上，它是一种新的数字资产形式。

• 贸易

该领域的交易可以涉及多种活动，例如保证金交易、衍生品交易、加密货币交易、代币互换等。无论如何，加密交易可以使用去中心化交易所来获得更低的削减、更快的交易、更高的安全性和资产所有权。

DeFi 的挑战是什么？

• 性能低下

DeFi 使用区块链技术，与中心化系统相比，这些技术速度较慢。因此，当您使用区块链时，您的输出速度会变慢。

有一种方法可以提高性能，但为此，你必须使用私有区块链。因此，开发人员需要考虑到这个问题并做出改变来解决它。

• 高用户错误

在 DeFi 网络中，您对自己的数据和交易负责。因此，不会有中介为您承担责任。因此，它带来了积极和消极的结果。

例如，如果用户在交易中出错，则无法删除或撤销它。但是确保每个用户都足够小心以使网络正常工作是很困难的。所以，DeFi 还有很长的路要走。

• 糟糕的用户体验

目前，用户必须付出额外的努力才能使用去中心化金融应用程序。实际上，这项技术本身是相当新的，许多人发现很难理解它是如何工作的。

因此，如果它真的想成为全球经济的重要组成部分，那么它需要提供额外的好处来吸引更多的用户。

• 分散的生态系统

DeFi 生态系统中针对单个任务的应用程序套件太多。因此，找到最适合您需求的产品是一项艰巨的任务。无论如何，期望用户自己找到最佳选择也不合逻辑。

因此，开发人员需要考虑一种策略，可以直接将所有用户引导到他们需要的应用程序，而不是强加给他们太多选择。

• 智能合约错误

DeFi 生态系统现在基于数量而非质量。在许多情况下，开发人员在没有正确检查或测试算法中的错误代码的情况下推出去中心化金融应用程序。

结果，许多智能合约都带有损害用户体验的错误。这些也容易受到网络攻击。因此，许多用户可能会失去合同的安全性。

• 可扩展性低

对于 DeFi，可扩展性是一个大问题。实际上，公共区块链的可扩展性不足以为全球经济提供服务。当网络上的参与者过多时，整体性能会变得很差，很麻烦。

然而，如果它想作为我们传统银行系统的替代品首次亮相，它就需要具有可扩展性。

• 甲骨文操作

DeFi 仍然依赖预言机从网络外部获取信息。但是这些预言机高度集中，因此很容易受到攻击。

因此，如您所见，预言是使用它们的应用程序的巨大安全漏洞。如果去中心化金融技术想要提供 100% 的安全性，就需要停止使用中心化的预言机来获取信息。

• 易挥发的性质

去中心化金融使用高度波动的数字资产或加密资产。尽管他们可能会使用稳定币来支持它，但目前还不可能完全控制它们的价值。因此，处理这些资产的整个应用程序网络成为一个不稳定的生态系统，这对经济增长是一个很大的阻碍。

• 存储问题

区块链不提供大型存储设施。但是，对于金融应用程序，它需要提供无限的存储空间，因为数百万人可能会使用它。

但是，实际上，用户在尝试使用任何去中心化金融应用程序时都会面临停机、存储不足的问题。为了解决这个问题，开发人员需要想出一个更好的策略，在不破坏平台性能的情况下为每个用户提供大量的存储容量。

结束语

去中心化金融正在帮助我们建立更好的经济结构并确保透明的金融体系。随着 DeFi 改变我们的传统系统，新的机会正在迅速显现。尽管该技术仍然存在很多缺陷，但仍然没有办法破坏其好处。

您可以利用这种新的增长经济来获得更好的职业机会。因此，如果你能驾驭你的 DeFi 技能，你也可以成为全球革命的一部分。因此，您将使用可靠的来源来了解更多信息是合理的。