以下讨论旨在反映区块链资产标记化的基础知识以及系统如何与区块链一起工作。

区块链无疑是金融界的热门话题之一。它引入了各种新的进步,并以其去中心化、透明性、分布式结构和不变性等特性呈现出明显的好处。因此,区块链已经在全球金融生态系统中找到了各种应用,资产通证化是引起人们对区块链关注的重要内容之一。

资产管理是所有组织都非常关心的问题。然而,由于文件的重复性、透明度有限和伪造,现有的资产管理环境受到各种挫折的困扰。资产的代币化有助于利用区块链的能力来改变实物资产管理流程。

读者可以了解资产代币化的含义和资产类型以及选择资产代币化的原因。此外,讨论还将反映资产代币化新趋势可以适用的不同领域。

什么是资产代币化,它真的有必要吗?

代币化基本上是涉及将实物和非实物资产转换为区块链的过程。区块链代币化的概念最近获得了相当大的普及。代币化逐渐在房地产、股票、艺术品等传统行业找到区块链应用。那么,为什么我们首先需要标记化?

许多人会认为资产标记化始于加密货币。相反,自 1970 年代以来,代币化一直被用作金融服务的数据安全工具。金融界的许多传统企业利用标记化来保护敏感和机密信息,例如信用卡号、个人身份信息和财务报表。

通常,传统的标记化方法涉及将用户的敏感信息替换为实际上是一串非敏感字母和数字的标记。让我们举个例子来了解传统的资产代币化方法。移动支付利用了标记化的重要示例之一。

资产代币化

如何使用

一些医院对患者记录使用令牌化,而软件程序则利用令牌化来确保登录凭据的安全性。此外,代币化在治理方面也有应用,例如选民登记。用于政府解决方案的区块链资产标记化有助于保护大量敏感信息。另一方面,注意提出区块链代币化的原因也很重要。

然后,银行将客户的详细信息输入到用于创建令牌的加密函数中。然后,客户在手机上收到代表其信用卡的令牌。任何试图侵入用户手机的犯罪分子都只能找到令牌,而无需任何信用卡信息。资产代币化的另一个重要方面是它不仅限于财务信息。

这一切都始于加密货币,现在预计将引入一种称为 CBDC 或中央银行数字货币的新型代币或数字资产。实际上,尽管 CBDC 和加密货币都是数字资产或代币化资产,但它们却截然不同。

当前的资产管理方案

为了找到引入资产通证化的背景,必须了解资产管理的现有状态。资产管理基本上是指在所有权转移过程之前、期间和之后生成、获取、存储和管理与资产相关的文件的过程。例如,智能合约可以帮助任务自动化。

另一方面,分布式账本技术可以作为减少信息不匹配的单一事实来源。它是交易股票、股票、房地产、债券和类似资产的可靠工具。现有的资产管理生态系统包括各种利益相关者,包括投资者、经纪人、审计师和托管人等多个中介机构。因此,不可避免地预期该过程的总体成本会大幅上升。

资产管理中的问题

同时,传统的资产管理方法也存在更高的欺诈和错误机会。此外,资产管理行业的以下问题也指出了资产通证化收益的必要性。

  1. 当前的资产管理行业依赖于在发生错误时难以确定错误来源的方法。此外,传统代币化资产管理的复杂性也为确保可靠的问责制创造了障碍。
  2. 使用现有标记化机制的数据碎片化存储也产生了对区块链标记化的需求。参与传统代币化资产管理交易的所有各方都有自己的数据版本。结果,它在指出错误来源方面造成了相当大的困难,特别是考虑到过程的复杂性。
  3. 困扰资产管理现有状态的另一个突出问题是复杂的入职流程。恶意代理可以利用传统标记化过程的延长持续时间和缓慢速度。黑客可以利用该过程中的复杂性所产生的漏洞,并使用伪造的文件或 ID 轻松上手。

将资产标记化与证券化和部分所有权分开

区块链技术与资产标记化的好处还将通过时间戳和密码加密提高信息安全性。区块链标记化与传统标记化机制略有不同,但并不完全不同。传统的代币化机制只关注数据,而区块链资产代币化则关注资产。

您可以发行区块链代币作为任何实际可交易资产的数字表示。它甚至允许您用资产的一小部分进行交易。现在,许多初学者可能会将这一过程与部分所有权或证券化混淆。然而,用区块链对资产进行代币化与两者存在相当大的差异。

代币化和证券化是完全不同的术语。代币化涉及将所有现实世界的资产转换为具有更高流动性的数字代币。另一方面,证券化涉及将流动性低的资产转换为流动性较高的证券工具。

证券型代将为市场交易和场外交易提供选择。区块链代币化不同于部分所有权,因为后者提供了将无关各方带到一个地方享受数字世界交易的机会。

了解资产标记化的示例

你现在一定对区块链上的资产通证化有了一个清晰的印象。但是,以房地产投资为例,了解代币化的工作原理很重要。您想投资特定的房产,而您只有 5000 美元用于早期投资。在这种情况下,您可能会寻找一些小起点,重点关注可以帮助您以适中的速度带来所需投资的资源。

例如,您可以考虑以两三个月的间隔投资几千美元。然而,这样的做法可能显得格格不入,尤其是在房地产行业。可以这样想——在你能够购买整套公寓之前,你不能一次在两个月内购买几平方米的公寓。同样,反过来想一下这种情况,就知道资产标记化是如何变得重要的。

在现实世界中,中央银行数字货币或 CBDC 是对资产标记化的类似看法。您将遇到的两种类型的 CBDC 是 –

  1. 零售 CBDC
  2. 批发CBDC

零售 CBDC 主要面向普通人,不适合公司。另一方面,批发 CBDC 是为了金融或支付组织而引入的。更重要的是,批发 CBDC 负责安全结算和提高支付效率。

房地产场景

例如,你有一套公寓,你急需一些钱。但是,您只需要 40,000 美元,而您的公寓价值为 200,000 美元。您是否有可能在特定情况下使用相关财产来获得您想要的钱?在这里,您可以看到将区块链标记化纳入图片的前景。让我们更深入地了解代币化是如何运作的,除了它有助于将资产的所有权转换为数字代币这一事实。

资产代币化可以帮助您将价值 200,000 美元的公寓转换为 200,000 个代币。每个代币将持有公寓 0.0005% 的份额。此外,区块链平台上的资产通证化支持以太坊等智能合约。如果用户购买代币,他们将获得资产 0.0005% 的所有权。另一方面,购买 80,000 个代币使个人有权拥有相关资产近 40% 的所有权。

由于区块链是一个不可变的账本,用户在购买代币后无法删除所有权。因此,区块链如何帮助将资产代币化的好处更接近用户是可以理解的。代币化可以毫无顾虑地轻松实现更好的流动性、更快的结算和降低成本。因此,它在突出的企业区块链用例中继续受到欢迎。

区块链标记化中使用的标记类型 

既然您了解了资产代币化的基础知识,那么让我们进一步了解代币的类型。如果您正在投资开发代币化资产,那么您应该查看区块链领域中常用的不同类型的代币。第一类代币是指根据其性质分类的代币。以下是区块链世界中不同资产的代币类型。

  1. 有形代币是具有特定货币价值的资产的集合,以及物理形式的普遍可用性。
  2. 可替代代币是指以所有代币具有同等价值的方式创建的数字资产。这意味着一个比特币等于一个比特币,用户只能用一个比特币兑换。
  3. 不可替代的代币也是资产代币化的另一个突出问题。不可替代资产通常具有独特的特征并且不可互换。

推测代币

代币化资产也受到投机的影响。因此,您可以找到以下对底层元素有推测的代币。例如,稳定是一种代币化资产,它使用多种代币来创造稳定的价值。

  1. 实用代币是基于投机资产的区块链代币的一个突出例子。实用代币基本上是数字代币,可以支持开发密货币的资金。此外,它还可以帮助购买发行加密货币的代理提供的特定产品或服务。
  2. 证券代币的资产代币化效果更好,因为它们是现有市场中最热门的加密货币趋势之一。证券代币的优势在其作为传统证券工具的数字代表的功能上是显而易见的。
  3. 目前在流通中广泛使用的另一种值得注意的代币是货币代币。货币代币基本上是以数字形式代表货币,从而提供资产代币化的另一个直接好处。

企业为什么要选择代币化?

清楚地了解可用于标记您的资产的不同类型的代币后,有理由选择相同的代币。许多使用区块链技术的公司目前正在考虑资产代币化,原因如下:

1. 更好的流动性

资产标记化的好处中最重要的一项是更高的流动性。私营公司遇到许多问题,尤其是买卖双方需要额外的时间来了解彼此以及提供的服务。此外,企业必须花费大量时间来确定共同开展业务的因素,并聘请律师以及其他服务提供商来创建执行交易的合同。

另一方面,资产代币化有助于简化流程并使其更加顺畅。资产的代币化带来了企业区块链平台,该平台将代币表示为私人公司证券。然后将代币出售给在类似领域事先经过审查的参与者,这些参与者扮演授权投资者的角色,拥有足够的风险承担资本。

投资者还可以通过在二级市场上高效、轻松地出售代币,随时离开平台。因此,投资者不必担心提前赎回以及与之相关的巨额成本。随后,拥有高净值的个人和机构可以投资于私人公司证券。从长远来看,资产代币化可能会导致全球私人证券市场的发展。

2.没有更多的中介 

传统上,资产交易需要数天甚至数月才能实现相关方所需的结算。资产交易引入外部实体来验证交易文件以及投资者的资格。反过来,外部实体可能会增加流程的成本。另一方面,区块链资产通证化可以通过智能合约带来更好的透明度和不变性。因此,代币化可以将中介从交易中移除,以提高效率。

3.自动化和效率

使用基于区块链的资产代币化智能合约也有助于实现大部分流程的自动化。中介机构的减少消除了中介机构的成本负担和整个过程管理所需的努力。因此,所有用户都可以以更快的速度和成本效益实现交易。

4. 更好的透明度

另一个标志着资产代币化效率的显着亮点是透明度。在通证化的帮助下,通证持有者可以将自己的权利和责任嵌入到合同中,以定义通证属性,以及全面的所有权记录。因此,用户可以清楚地了解与他们打交道的人、他们的权力以及购买代币的来源。所有这些因素都可以提高资产管理流程的透明度。

5. 改进的可访问性 

与资产标记化相关的最后一个优势指出了更好的可访问性。它有助于将特定资产分割成尽可能少的代币数量。随后,代币化也促使投资者获得极少数股份的所有权。因此,企业可以在最低投资额和投资期限上大幅放宽资产管理的大门。

代币化适用的行业

所有这些原因都清楚地表明了区块链在资产管理领域的潜力。随着区块链数字化转型在不同领域的发展势头和区块链技术的日益突出,未来许多行业的资产代币化是合理的。让我们简要概述一下代币化在不同行业中的应用。

1. 金融

金融科技行业一直在利用区块链以不同方式改革行业格局。支付标记化中的区块链有助于改变保证金借贷、投资或产品结构。代币化使金融组织能够获得转换资产的机会,并允许无缝交换功能。因此,商家可以避免在 POS 机和其他系统中存储客户的实际信用卡号码。因此,代币化有助于提高流动性,同时减少数据安全漏洞。

2. 房地产

房地产也是另一个利用资产代币化优势的显着领域。用于房地产代币化的区块链侧重于简化投资流程,从消除中介开始。因此,它可以为买卖双方之间的互动创造具有成本效益且简单的方式。此外,代币化允许房地产市场具有全面的包容性,因为它可以使任何金额的房地产投资成为可能。同时,代币化也是防范房地产欺诈的可靠保障。

3. 医疗保健

医疗保健行业正在考虑资产代币化,以解决当前常见的一些关键挑战。用于医疗保健解决方案的区块链代币化有助于用非敏感值替换敏感和机密的患者数据,例如 ePHI、PAN 和 NPPI 。最重要的是,患者和医疗保健组织可以控制来自保险公司等中介机构的敏感数据的创建、访问和共享。

结论

最后一点,很明显,代币化可以为资产管理行业设定新的基准。数字化的快速可扩展性也呼吁不同行业的企业考虑资产代币化。此外,代币化还可以在个人层面提供好处,从而加强它们在现有市场中的相关性。

鉴于现有资产管理行业存在诸多与安全性和透明度相关的问题,选择使用区块链技术的代币化资产是合理的。随着时间的推移,代币化资产将成为数字经济中的主要工具之一。

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