DeFi KYC 终极指南你以前听说过 DeFi KYC 这个词吗?在这里,我们带来了一份关于 DeFi KYC 及其重要性的完整指南。

近年来,去中心化账本技术的应用在不同领域,尤其是金融服务领域显示出巨大的潜力。区块链技术的最新干预措施之一已在金融世界中被确定为去中心化金融。DeFi 彻底改写了普惠金融的先例,开辟了通往创新金融服务生态系统的新道路。

DeFi 无需任何身份证明,即可确保拥有智能手机和互联网连接的人可以获得金融服务。那么, DeFi KYC的需求是什么?在 DeFi 世界中要求 KYC(了解您的客户)流程可能看起来不自然,因为 DeFi 主要专注于减少银行和金融机构对 KYC 流程的需求。然而, DeFi 和 KYC之间的关系对DeFi的更广阔前景有着深远的影响。让我们了解一下 DeFi 对 KYC 的需求。

法规与基于区块链的金融解决方案之间的等式

区块链技术在获得当局认可方面取得了巨大进步。2019 年 6 月,全球监管机构金融行动特别工作组或 FATF 推出更新指南后,当局对区块链技术使用的看法发生了变化。

区块链在构建去中心化应用程序中发现了大量应用程序,这些应用程序允许用户出售、购买、持有和交换数字资产代币和虚拟货币。然而,缺乏对基于区块链的金融应用程序的监管对区块链的采用产生了深远的不利影响。

慢慢地,基于区块链的金融服务解决方案正在以传统金融机构的形式成型。基于区块链的金融服务解决方案发生了哪些变化?去中心化 KYC的范围在很大程度上取决于这种转变,因为去中心化金融服务正逐渐纳入 KYC 和反洗钱 (AML) 法律法规的保护范围内。

该领域的许多基于区块链的公司,如钱包托管人和数字资产交易所,都必须遵守。对于去中心化公司和传统金融机构,规则将是相同的。FATF 将虚拟资产服务提供商和传统金融机构在 AML 和 KYC 监管方面统一起来的规定为监管改革奠定了基础。国家监管机构也加入了这一趋势,并在其法律法规中设定了新的基准以适应变化。

虽然新的 KYC 和 AML 法规与使用加密的平台和实体相关,但没有具体提及 DeFi 平台。去中心化金融 KYC似乎不太可能,因为它不属于发送者、交易所或托管人的类别。但是,FATF 指南的最新更新指出了对 DeFi 空间进行监管的迫在眉睫的可能性。

简述 DeFi

在概述DeFi KYC之前,了解DeFi的含义很重要。去中心化金融使得传统金融工具的重建具有去中心化的架构。DeFi 的显着亮点是没有政府、金融机构或公司的任何干预。DeFi 用例的潜力和广度远远超出了中心化金融或 CeFi 的范围。

为什么需要 DeFi KYC?

不受政府和金融中介机构的限制意味着任何人都可以开放获取金融服务。然而,这方面变成了 DeFi 最关键的挫折之一。对数据安全性和遵守可能引入新风险的新法规的担忧对 DeFi 来说意义重大。这不是关于“ DeFi 是否需要 KYC ”的问题,而是关于“KYC 可以为 DeFi 做什么”的问题。DeFi 解决方案提供商希望解决合规问题的程度对其在 DeFi 解决方案上实施 KYC 的决策产生深远影响。

DeFi 领域的任何企业家或新成立的公司显然都希望站在法律的一边。它将通过引用新法规的合规性来帮助他们吸引机构和企业客户。但是, DeFi 和 KYC的结合会打破 DeFi 的基础吗?

事实上,这可能不是问题的原因有很多。新的 KYC 和 AML 法规并不一定意味着 DeFi 将失去其内在价值。以下是可以展示 KYC 如何在 DeFi 中工作的原因,同时以分散方式执行金融服务的形式保留其能力。

引进客户

DeFi 领域是新的,许多企业实际上有兴趣投资该领域。但是,缺乏监管可能会远离此类企业在 DeFi 中的利益。凭借其 AML 协议中全面的 KYC 流程,DeFi 解决方案可以赢得私人和机构客户的信任。当您展示强大的DeFi KYC协议时,您可以轻松扩展您的客户群。在 DeFi 解决方案中阻止没有 KYC 的潜在客户是否合理?

个人资料的安全

去中心化 KYC最令人担忧的问题之一是个人数据的脆弱性。去中心化金融的透明度可能会成为人们提供 KYC 数据的主要威慑力量。但是,在这种情况下,创新的 KYC 技术可以为您提供帮助。

需要注意的是,个人标识符数据不必传输或存储在DeFi 应用程序、门户或 VASP 上。例如,KYC-Chain 可以对潜在客户进行端到端的 KYC 评估。有趣的是,客户数据从未进入 DeFi 提供商自己的数据库。

中心化神话

假设你认为去中心化金融 KYC会引入中心化。借助 KYC,DeFi 平台可以继续提供去中心化的金融交易。同时,它还可以确保身份经过验证的用户访问平台。所以,它基本上是身份验证边界内的 DeFi,而不失其本质。

未能将 KYC 引入 DeFi 的弊端

不受监管的 DeFi 的大规模采用为 DeFi 的未来制造了许多陷阱。随着 DeFi 平台希望扩大其用例的范围,FATF 继续下定决心阻止 DeFi 平台和交易所在没有 KYC 的情况下进行任何操作。CipherTrace 的一份报告展示了 2020 年一些著名的 DeFi 黑客攻击,展示了对DeFi KYC的需求。各种著名的 DeFi 黑客攻击包括知名人士,例如,

Uniswap
平衡器
金融
美元兑美元
轴心网络
丰收金融
价值 DeFi
覆盖
泡菜金融

该报告还指出了一些值得注意的方面,这些方面有效地回答了“DeFi 是否需要 KYC ”。这表明资本的大规模增长和有限的监管保障措施已经在 DeFi 生态系统中引入了恶意代理。缺乏监管已被确定为每年大多数 DeFi 黑客攻击的主要原因之一。

DeFi 导致 2020 年加密货币盗窃的总金额增加了近 1.29 亿美元。因此,很明显,缺乏 KYC 协议将不支持 DeFi 实现商业和法律可持续性的能力。

另一方面,在 DeFi 中采用 KYC 仍然存在一个突出问题。你将如何监管 DeFi,它基本上是为免受监管而设计的?

去中心化 KYC 监管机构

DeFi 平台和解决方案在受欢迎程度和用例方面的增长 一直是 FATF 关注的话题。目前,它不是监管机构。但是,它提供了一套指导方针,规定 DeFi 解决方案与 KYC 的操作。FATF 在将 DeFi 空间保持在监管控制范围内方面表现出有希望的决心。

FATF 的观点清楚地展示了各国政府采取的监管方法及其影响。FATF 强调将DeFi 和 KYC结合在一起,以打击将 DeFi 用作洗钱和其他非法金融活动工具的可能性。

最近,美国商品和期货交易委员会 (CFTC) 通过了对加密货币交易所 BitMEX 的制裁。这清楚地表明监管机构渴望确保 DeFi 平台和交易所的 KYC 合规性。FATF 的印象是去中心化金融 KYC在制定有效的 AML 和反恐融资协议的同时提供监管。DeFi 的全球权威 FATF 希望像金融行业的其他领域一样使用 KYC 来规范 DeFi。

现在,将 KYC 引入 DeFi 的主要关注点是去中心化方面。DeFi 的去中心化特性使其首先成为管理和使用财务的有利工具,对企业和个人具有吸引力。没有个人在分散的框架中负责,从而导致了“你选择监管谁”的问题。

KYC 和去中心化合规

民主化是去中心化金融的基本原则之一。DeFi 领域的许多早期参与者都专注于为个人提供独特的金融服务和能力。他们旨在创建一个完全独立于传统金融业和其他中心化中介的生态系统。

此外, DeFi KYC的概念还反对 DeFi 的另一个基本特征,即匿名性。DeFi 用户可以在没有任何中央机构知道他们信息的情况下进行质押、交换和执行许多其他金融服务功能。

相反,FATF 与相关监管制度一起,认为金融交易和活动的匿名性具有潜在危险。FATF 还认为,匿名金融交易也很容易受到恶意代理的利用。因此,FATF 在其 2021 年 3 月发布的更新指南草案中强调了考虑 DeFi 平台和应用程序以及 VASP。询问 FATF 将采用何种方法来应对去中心化合规性挑战是合理的。

去中心化金融 KYC的到来意味着 FATF 不会将底层软件或技术归类为VASP。另一方面,FATF 会将 DeFi 平台、服务或交易所的所有者或用户视为 VASP。实际上,FATF 在其最近发布的更新指南草案中更新了 VASP 的定义。

DeFi 平台和服务的所有者基本上需要一个 KYC 流程让用户在网络上承认他们以避免监管制裁。因此,DeFi 项目所有者和创新者可以着眼于各种各样的技术和可能的意识形态挑战。例如,一些加密货币分析师指出, DeFi 和 KYC可能会分裂 DeFi 的世界。世界的第一部分将是一个受监管的生态系统,而 DeFi 的另一部分将保持不受监管和匿名。

从这里看哪里?

正如你所注意到的,关于“ DeFi 是否需要 KYC ”的讨论围绕着保持去中心化的需要展开。然而,实际的重点应该是保持遵守法规的重要性。遵守法律是基本的社会规范,任何在新兴市场寻找机会的 DeFi 解决方案提供商都不会想要“坏男孩”的标签。对于对 DeFi 领域感兴趣的公司和机构投资者而言,监管制裁可能是一种巨大的威慑。

对于DeFi 项目,所有者和用户需要在努力执行 FATF 指导的显着记录的司法管辖区持续工作。对于在符合 FATF 的环境中运行的 DeFi 项目来说,KYC 流程的应用是一个合理的选择。从长远来看,渴望参与金融生态系统的 DeFi 项目必须确保 KYC 流程。

底线

弱 KYC 流程可能对DeFi造成严重挫折。即使 DeFi 为所有人打开了金融服务的大门,它也可以变成一个洗钱的平台。缺乏监管和匿名性使犯罪分子有机会在没有 KYC 证明的情况下使用 DeFi 服务。因此,他们可以轻松地轻松规避洗钱规则和法规。

如果他们将资金用于支持贩毒或恐怖主义等非法活动怎么办?没有 KYC 的 DeFi 的所有后果清楚地展示了为什么DeFi KYC将成为去中心化金融的下一个规范。

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