区块链中央银行数字货币CBDC 等新货币形式的引入一直在改变金融生态系统的动态。作为央行货币的数字变体,CBDC 已成为无现金社会的新时代解决方案。尽管考虑采用 CBDC 的原因有很多,但它主要被推广为区块链解决方案,即 CBDC 区块链,用于科技巨头在数字货币领域的主导地位不断上升。

那么,为什么要担心 CBDC 区块链解决方案呢?将区块链与 CBDC 结合起来是否合理?另一方面,任何人都可能会考虑将区块链用于 CBDC 的潜在原因。以下讨论旨在让您详细了解央行数字货币的区块链解决方案在多大程度上是合理的。 

定义 CBDC 和区块链在 CBDC 中的作用

关于中央银行数字货币区块链解决方案的首要因素之一是 CBDC 的定义。中央银行数字货币或CBDC提供中央银行货币的数字形式,为中央银行在零售和批发方面提供独特的优势。CBDC 的一些显着功能包括改进银行间结算的基础设施或为个人客户提供更好的金融包容性。

CBDC 基本上是一种法定货币,也得到中央银行的支持。有趣的是,CBDC 代表对相关中央银行而不是支付服务提供商或商业银行的索赔。通常,您必须在可以基于区块链或不基于区块链的数字分类账上维护 CBDC。

数字账本应支持银行、个人和机构之间的支付速度,并确保更好的安全性。国际清算银行 (BIS) 最近的一项研究提出了考虑 CBDC 区块链解决方案的有利前景。研究结果清楚地表明,目前超过 70% 的机构正在积极研究和开发央行数字货币的概念证明。 

央行数字货币的特点

在深入研究 CBDC 区块链解决方案之前,对中央银行数字货币的基本方面建立清晰的印象至关重要。央行数字货币的第一个重要特征是其数字性。CBDC 基本上被视为数字资产,并在数字分类账中进行核算。数字分类账是 CBDC 的唯一真实来源。

CBDC 的下一个关键特征是中央银行的支持,因为 CBDC 提供了对中央银行的债权的代表,例如纸币。您可以在 CBDC 中找到的另一个值得注意的亮点是中央银行对它们的控制。发行 CBDC 的有关中央银行完全控制 CBDC 的供应并确定供应需求。 

中央银行数字货币用例

现在,重要的是反思 CBDC 的用例,以找出央行数字货币区块链解决方案的可行性。CBDC 的用例主要集中在零售或批发支付上。你可以假设零售 CBDC 是现金的数字变体。另一方面,批发 CBDC 指出了一种全新的基础设施,以促进银行间结算。

中央银行在 CBDC 的不同用例中的主要目标在理解 CBDC 区块链解决方案方面也发挥着重要作用。无论用例如何,中央银行都希望通过 CBDC 以更低的成本和间接费用实现更快的支付。零售 CBDC 是个人与企业以及其他个人之间交易的合适替代方案。这就像用数字钞票进行交易一样。

零售 CBDC 交易的总交易量一般每天超过 100,000,000 笔。另一方面,批发 CBDC 适合确保有效的银行间结算。银行同业结算通常是指选定的银行与在相关中央银行拥有账户的其他实体之间的交易。CBDC 批发交易的总量一般每天不到 100,000 笔。 

了解 CBDC 的积极方面

在转向央行数字货币区块链解决方案之前,重要的是要关注 CBDC 的好处。中央银行的金融基础设施在现有情景下面临着各种问题。一些值得注意的问题包括减少纸币的使用,限制公民远离银行分支机构的金融准入,以及支付结算成本增加。

估计表明,G7 国家中央银行清算和结算证券的总成本每年超过 500 亿美元。中央银行证券清算和结算成本如此之高的最突出原因是对资产转移和账户对账的资源需求。

此外,现代跨境支付系统允许在各个代理银行之间转移资产以及关键交易数据。因此,个人和机构更容易受到结算和操作风险的影响。这是 CBDC 区块链解决方案提供有希望的答案的地方,因为基于区块链的 CBDC 可以解决现有中央银行基础设施的低效率和漏洞。

区块链可以确保更简单地开发安全支付系统。同时,它还可以服务于大型资产登记和去中心化票据交换所的功能。现在,让我们思考一下您可以使用两种常见类型的 CBDC 探索的优势。 

  • 零售 CBDC 的优势

零售 CBDC 可以帮助确保可用性、简化对账、改进货币政策和改进数字创新的重要好处。零售 CBDC 区块链解决方案可以提供更好的可用性,因为它可以分布在移动设备上,增加公民的访问权限。

因此,远离银行分支机构而无法获得实物现金的公民可以更好地融入金融生态系统。零售 CBDC 解决方案由于其原生数字性质,还可以提供简化的对账。零售 CBDC 不需要与跨境和电子商务支付中常见的额外成本进行耗时的核对。

零售 CBDC 解决方案中基于平台的软件模型可以通过减少进入支付行业新公司的障碍来促进创新。新公司的到来可以促进竞争和创新,同时推动金融机构实现服务的全球化。

零售央行数字货币区块链解决方案还可以为银行提供直接影响货币供应的特权。这种影响有助于简化政府对个人的福利分配。同时,它也为改善交易控制以促进税收控制提供了机会。 

  • 批发CBDC的优势 

批发 CBDC 区块链解决方案能够提供改善银行间支付结算、参与数字资产市场、降低交易对手风险和保持竞争优势的好处。自动化和去中心化的净额结算解决方案可以根据个人订单在交易对手之间安装 CBDC 支付结算。

因此,批发 CBDC 解决方案可以降低抵押和隔夜批处理的风险。CBDC 解决方案还提供了一个庞大的去中心化票据交换所以及资产登记册,以加速数字资产革命。随着代币化资产市场的兴起,中央银行数字货币区块链解决方案可以为代币化支付提供可靠的解决方案。

批发 CBDC 解决方案还可以更好地降低跨境支付交易的信用风险。批发 CBDC 可以提供激活支付对支付结算模型的设施,以促进不同货币的转移。

批发 CBDC 解决方案对现有金融生态系统的最后也是最重要的贡献指向持续的竞争优势。欧洲的 SEPA 等中心化平台有助于降低实时汇款的成本。

然而,大多数金融机构继续高估客户的转账成本。在批发 CBDC 区块链解决方案的帮助下,最终用户可以访问简化的银行基础设施。此外,CBDC 解决方案还可以确保中央银行继续在银行间结算中发挥作用,同时满足稳定币采用的增长。 

为 CBDC 选择区块链的原因 

在通过数字账本连接详细反思了CBDC的潜力和央行数字货币区块链关系的有效性之后,重要的是要找到为什么区块链适合CBDC。区块链技术可以在 CBDC 领域引入许多有前景的优势。以太坊是支持CBDC隐私和可扩展性要求的最流行的生产就绪型区块链环境之一。让我们看一下验证使用 CBDC 区块链解决方案的一些原因。

  • 系统信任的优势 

首先,区块链为CBDC带来了系统信任的元素。在 CBDC 区块链解决方案的情况下,中央银行有权控制货币并为最终用户使用 CBDC 的隐私和独立性提供保障。

区块链在 CBDC 中添加的系统信任因子确保用户不必依赖中介。最重要的是,用户可以避免任何被中介锁定的担忧。因此,中央银行数字货币区块链解决方案为使用 CBDC 作为替代支付方式提供了信任保证。 

  • 区块链中的可编程性

考虑在 CBDC 中应用区块链技术的第二个重要原因是可编程性。中央银行数字货币区块链解决方案可以在 CBDC 协议中硬连线 CBDC 规则。因此,用户甚至不必担心合规性问题。

例如,基于区块链的 CBDC 可以在建立钱包阈值的同时提供对系统的第三方访问。因此,可以根据有关中央银行的具体要求,利用区块链技术开发 CBDC 解决方案。 

  • 数据的可用性

促进使用中央银行数字货币区块链解决方案的下一个关键因素是数据可用性。由于区块链是一个分布式系统,它可以提供更好的数据可用性和弹性的保证。同时,区块链还可以为交易历史提供更好的信任和透明度。

因此,您不必在利用区块链技术监控和评估与 CBDC 的交易时遇到任何问题。此外,以太坊还展示了其支持拥有超过 10,000 个节点的超大规模网络的能力。

凭借对数十万用户的支持,以太坊能够为坚定不移的数据可用性提供强大的保证。因此,CBDC 区块链解决方案可以帮助促进给定网络上各种用户之间的交易。 

  • 创新机会

选择区块链进行 CBDC 开发的首要原因中的最后一个条目是创新。基于区块链的 CBDC 解决方案可以通过利用整个开源区块链领域出现的新进展来获得有希望的改进。

区块链生态系统中可以改进 CBDC 区块链解决方案的一些创新产品和服务的例子包括去中心化金融、非托管钱包和零知识密码学。这些新功能在中央银行数字货币领域的整合可以为 CBDC 带来新的改进。

除了为用户提供更好的功能外,基于区块链的 CBDC 解决方案还可以带来性能优势。以太坊区块链生态系统目前包括超过 350,000 名具有独特想法和见解的开发人员。持续创新的前景也可以在未来提升央行数字货币区块链解决方案的功能。

基于区块链的 CBDC 面临的挑战

尽管最近在 CBDC 解决方案中采用区块链的前景已大幅增加,但关注挑战很重要。突出的挑战将会出现,特别是在开发 CBDC 区块链解决方案的端到端提议中。

此外,考虑与基于区块链的 CBDC 开发相关的更广泛影响也很重要。例如,对更广泛的金融体系、商业银行存款和法律影响的影响会影响基于区块链的 CBDC 的发展。

最后的话

最后,很明显,基于区块链的 CBDC 解决方案可以对 CBDC 基础设施进行有希望的改进。最重要的是,基于区块链的 CBDC 可以保证交易的安全性、可用性、可访问性和透明度。通过利用区块链的基本特征,可以将 CBDC 区块链解决方案带到现有金融生态系统的最前沿。

随着央行数字货币区块链解决方案的关注度不断提高,探索CBDC的范围是合理的。此外,找到区块链和 CBDC 特征之间的一致性以实现完美结合也很重要。

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